Kā jūs domājat par pandēmijas budžetu?

Cilvēkiem patīk nenoteiktība, vai ne?

Juj Winn / Getty Images

Pirms es biju veltīts savai budžeta izklājlapai ar to, ko varētu saukt par drausmīgu degsmi, es mēģināju un neizdevās iemācīties izveidot budžeta sistēmu, pie kuras es varētu pieturēties daudzas reizes. Bet pēdējo divu gadu laikā es beidzot esmu izstrādājis metodi, kas man der. Or strādāja, Man jāsaka.

Tāpat kā daudzi cilvēki, es arī atklāju, ka visa šī koronavīrusa situācija ir izsviedusi manu skaisti sagatavoto budžeta izklājlapu - un nosūtījusi mani vairāk nekā vienai ar finansēm saistītai trauksmes spirālei. Perfektās rindas un kolonnas, pie kurām es parasti pieķeros, lai iegūtu vadības un drošības sajūtu, tagad ir pilnībā nesabalansētas, un nav skaidrs, kad tās atkal atgriezīsies uz pareizā ceļa, ja kādreiz.

Es vairāk iztērēju pārtikas precēm, pateicoties piegādes maksām, ļaujot sev ļauties dažiem ērtiem WFH apģērbu pasūtījumiem (neskatoties uz apņemšanos janvārī izveidot kapsulu skapi) un, protams, tērēt daudz mazāk - faktiski neko - uz koncertu biļetēm, brīvdienām un izbraukšanu kopā ar draugiem. Papildus tam es esmu noraizējies par savām ilgtermiņa finanšu lietām, piemēram, iegremdēšanos uzkrājumos, kurus esmu uzkrājis, ja notiek vissliktākais, un cenšos nedomāt par to, kas pie manis šobrīd ir 401 000.

ASV saskaras ar lielāko bezdarba krīzi kopš Lielās depresijas. Visneaizsargātākie cilvēki mūsu sabiedrībā tiek pakļauti arvien neaizsargātākiem apstākļiem. Tāpēc es jūtos neticami laimīgs un privileģēts, ka man ir darbs, ko es varu darīt no mājām, un cenšos to samaksāt tādā veidā, kā es joprojām varu. Bet es nevaru izkustināt bailes, ka jebkura drošība, kas man tagad ir, rīt var pazust, kā tas jau ir miljoniem citu cilvēku.

Pirmkārt, ziniet, ka šobrīd neesat viens, kas jūk prātā par finansēm.

Domāšana par naudu man šobrīd šķiet vissvarīgākā un vismazāk svarīgā lieta. Jūs zināt, Cilvēki mirst, bet padomājiet par manu izklājlapu! Bet patiesība ir tāda, ka, ja kaut kas notiek ar jūsu darbu vai veselību - vai ja tas jau ir noticis -, miljoniem reižu vieglāk to pārvarēt, ja jūsu finanses jau ir sakārtotas.

Iespējams, ka jūs ļoti daudz neesat viens pats, ja jums šobrīd ir daudz jautājumu par to, kā rīkoties ar savām finansēm. Faktiski Raiens Viktorins, sertificēts finanšu plānotājs, Fidelity Investments viceprezidents un finanšu konsultants, SELF saka, ka daudzas sarunas, ko viņa šobrīd rīko ar klientiem, risinās ap tiem pašiem dažiem jautājumiem, lielā mērā atkarībā no tā, vai klientam joprojām ir vai nav darbs.

Laimīgajiem cilvēkiem, kuriem joprojām ir darbs, viņi domā, vai viņiem šobrīd būtu jādara kaut kas savādāk, SELF stāsta The Financial Gym sertificēts finanšu treneris Joy Liu. Piemēram, viņi jautā, kā viņiem vajadzētu vērsties pie pensijas kontiem nestabila tirgus vidū, vai arī kaut ko mainīt ar kredītkarti vai studentu aizdevuma parādu. Varbūt, redzot akciju tirgus cenu kritumu, viņi pat domā par to, vai tagad ir gudrs laiks ieguldījumiem.

Bet tiem, kas zaudējuši darbu vai kuriem ienākumi ir ievērojami samazinājušies, uzmanība tiek pievērsta nedaudz briesmīgāk. Viņi var būt noraizējušies vai sarūgtināti par reģistrēšanos bezdarbnieka pabalstiem un uzsvēra, vai ar šiem līdzekļiem viņiem pietiks vai nē, saka Liu. Un, ja kādam iepriekš nebija izveidots ārkārtas fonds vai budžeta veidošanas sistēma, Viktorins saka, ka tas neapšaubāmi būs viņu uzmanības centrā.

Turklāt vispārējā neskaidrība par to, kad visa šī lieta beigsies, apgrūtina reālu nākotnes plānošanu vai pat to, kas ir iespējams. Varbūt tāpēc Viktorina saka, ka viņas sarunas ar klientiem pēdējā laikā ir bijušas nedaudz atšķirīgas nekā parasti. "Daži cilvēki var būt tik emocionāli apņemti, ko tas nozīmē, ka viņi var būt paralizēti tajā, ko viņiem vajadzētu vai nevajadzētu darīt," viņa saka, piebilstot, ka viņas darbs šajās dienās drīzāk šķiet kā draugu, psihologu un finanšu apvienojums. plānotājs. "Jūs esat vētras acīs," viņa bieži saka saviem klientiem, "bet es varu jums palīdzēt redzēt virs un apkārt vētrai."

Parasti eksperti iesaka pašlaik vērsties pie jūsu finansēm:

Finanšu konsultācijas ir grūti sniegt, ja nezināt pilnīgu kāda cilvēka individuālo situāciju. Tāpēc, ja iespējams, vislabāk ir pārrunāt savas bažas ar savu finanšu konsultantu. Bet kopumā mūsu eksperti iesaka šeit.

1. Vispirms veltiet brīdi, lai pauzētu un padomātu.

Kad jūs pirmo reizi sākat domāt par to, kā koronavīrusa pandēmija var ietekmēt jūsu finansiālo drošību vai notiek kaut kas pēkšņs, piemēram, jūs zaudējat darbu vai jums ir jācīnās ar medicīnisko krīzi, ir viegli pārņemt un satraukt. Tāpēc ir ārkārtīgi svarīgi apsēsties un nedaudz dziļi ieelpot, pirms pieņemt milzīgus lēmumus, saka Viktorins. "Izmantojiet šo brīdi un uzmanieties, kā jūtaties, un atgriezieties pie mērķiem, kas patiesībā ir," viņa iesaka.

2. Ja jums tāda vēl nav, sastādiet ilgtermiņa finanšu plānu.

Kad esat paspējis nomierināties un pārdomāt savus mērķus, padomājiet par savu ilgtermiņa plānu - vai izmantojiet to kā iespēju to izveidot pirmo reizi. "Mūsu klientiem, kas jau vismaz pāris mēnešus strādā ar treneri, viņiem ir plāns, pie kura viņi strādā, un viņi redz kopainu," saka Liu. "Viņi ir eksponenciāli mierīgāki nekā cilvēki, kuriem nav plāna."

Bet tas noteikti nenozīmē, ka tagad ir par vēlu to sākt. Lai gan to vislabāk var izdarīt ar finanšu konsultanta palīdzību, ja jums tāds ir pieejams, ir daudz lietu, ko varat darīt pats. Piemēram, jūs varat sākt domāt par jūsu obligātajiem izdevumiem, tostarp tādām lietām kā īre, pārtika, komunālie maksājumi un ārkārtas uzkrājumu fonds.

Pēc tam veltiet laiku, lai identificētu savus īstermiņa un ilgtermiņa finanšu mērķus, kas varētu būt klasiskas lietas, piemēram, bērna sūtīšana uz koledžu, parādu dzēšana vai uzkrājumi atvaļinājumam (atceraties ceļošanu?) Vai pensijai, saka Viktorins. Kad esat domājis par mērķiem, varat sākt veidot budžeta sistēmu, lai sekotu līdzi saviem izdevumiem, taču atcerieties, ka var paiet zināms laiks, līdz atrodat sev piemērotu.

3. Koncentrējieties galvenokārt uz ārkārtas fonda uzkrājumiem šobrīd.

Iespējams, jūs šobrīd nosverat uzkrājumu plusi un mīnusus, salīdzinot ar tādām lietām kā parāda dzēšana vai iemaksa pensijas kontā. Ja jūs varat, pievērsieties galvenokārt uzkrājumiem tieši tagad, Liu saka, it īpaši, ja jums vēl nav izveidots ārkārtas fonds - ideālā gadījumā trīs līdz sešu mēnešu izdevumi.

4. Runājiet ar saviem aizdevējiem - daudzi cilvēki ir atvērtāki sarunām nekā parasti.

Lai ietaupītu pēc iespējas vairāk, Liu iesaka runāt ar saviem aizdevējiem par to, kādus atlikšanas veidus viņi šobrīd var piedāvāt. "Mēs dodam saviem klientiem iespēju nebaidīties piezvanīt saviem aizdevējiem, namīpašniekiem vai hipotēku nodrošinātājiem un lūgt elastību," viņa saka. Ja par tiem var vienoties vai atlikt, jūs varat nedaudz vairāk izstiepties bezdarba vai stimulu dolāros.

5. Jūs varētu patīkami pārsteigt jūsu bezdarba pārbaudes.

Acīmredzot darba zaudēšana un pieteikšanās bezdarbnieka pabalstiem var būt graujoša, saspringta pieredze - īpaši NYC, kur ir sūdzības par sarežģītu procedūru un nedēļām ilgu gaidīšanas laiku. Bet Liu saka, ka daudzas viņas klientes ir patīkami pārsteigtas par to, cik daudz viņi nopelna bezdarba dēļ, kas dažreiz ir tikpat vai pat vairāk nekā viņi nopelnīja savā darbā. Tas ir nomācošs paziņojums par pakalpojumu un viesmīlības nozarēm, taču tas varētu būt iedrošinošs tiem, kuriem šie pabalsti tagad ir vajadzīgi.

6. Neuztraucieties piesaistīt ārkārtas līdzekļu fondu - šī ir ārkārtas situācija!

"Sākotnēji ir šoks vai vilcināšanās sākt paļauties uz ietaupījumiem, jo ​​mēs nezinām, cik ilgi tas turpināsies," saka Liu. Un tas ir lielisks mērķis - mēģināt pēc iespējas mazāk paļauties uz šiem ietaupījumiem, lai mēģinātu tos saglabāt nākotnē, taču neļaujiet tam atturēt jūs no tā, kas jums nepieciešams. "Tam tas ir paredzēts," viņa saka. "Tāpēc mēs vispirms izveidojam ārkārtas fondu."

7. Ja jums ir 401K, dariet visu iespējamo, lai to atstātu mierā.

Ja jums ir tā laimīgā situācija, ka jums ir tāds pensijas konts kā 401 000, mēģiniet neapsēsties par to, kā šie ieguldījumi mainās katru dienu. Neskatoties uz kārdinājumu veikt sodu bez maksas par 401K lielu izņemšanu, pateicoties CARES likumam, ja iespējams, atstājiet savu naudu tur, kur tā ir.

Zinot, ka šīs krīzes sākumā akciju tirgus ieguva diezgan lielu triecienu, noteikti ir stresa domāt par ieguldījumiem tieši tagad, taču Liu iesaka pārformulēt situāciju: ja katru mēnesi iemaksājat tādu pašu naudas summu, jūs faktiski par šo naudu iegūt vairāk nekā pirms pandēmijas. Tātad, kad viss stabilizēsies, jums būs labāks stāvoklis nekā tad, ja jūs būtu pārtraucis dot ieguldījumu.

Bet, kā mēs teicām, ārkārtas fonda izveidei pašlaik vajadzētu būt jūsu galvenajai prioritātei - pat ja tas nozīmē, ka pagaidām jūsu 401 000 iemaksu apturēšana vai samazināšana, saka Liu.

8. Ievērojiet, kā pašreizējā situācija ietekmē jūsu izdevumu paradumus, iespējams, uz labo pusi.

Abi eksperti, ar kuriem es runāju, ieteica pašreizējās pandēmijas laikā turpināt savu budžeta plānošanu un pamanīt, kā mainījušās manas izdevumu prioritātes. Protams Dažās jomās es tērēju mazāk, citās - vairāk! Un kamēr tas viss izlīdzinās, tas ir pilnīgi labi.

Patiesībā, iespējams, pamanīsit, ka šīs situācijas izraisītais stress liek attīstīt dažas budžeta plānošanas un plānošanas prasmes, kuras finanšu konsultanti vienmēr vēlējās, lai jūs to darītu. "Liela daļa sociālās atstumtības būtībā ir spiesti cilvēkus darīt to, ko es gribēju, lai viņi dara," saka Liu, ieskaitot tādas lietas kā maltīšu plānošana, mazāk nevajadzīgu priekšmetu pasūtīšana tiešsaistē, izdomāšana, kā efektīvi plānot budžetu, un vienkārši vispār apzināti par pirkumiem, ko viņi veic. "Viņi saprot, ka to var izdarīt, un tas jūtas spēcinošs - tas ir kaut kas, ko viņi šobrīd var kontrolēt."

9. Atcerieties, ka viss ir kārtībā, ja krīze maina jūsu finanšu mērķus vai termiņus.

"Es uzskatu, ka šis ir piemērots laiks klientiem, lai uzskaitītu savu dzīvi un vērtības," saka Liu. Un Viktorins tam piekrīt un paskaidro, ka, iespējams, atklāsi, ka lietas, kurām tu kādreiz veltīji lielu nozīmi, tev vairs nav tik būtiskas vai ka dzīve ir pārāk īsa, lai gaidītu mērķus, kurus plānoji kādu laiku atlikt. . Šādu lēmumu pieņemšana ir tāda, ka “objektīva trešā puse”, piemēram, finanšu konsultants, ir ļoti noderīga, saka Viktorins, pat ja jums vienkārši ir nepieciešams kāds, kurš atmetīs idejas vai vēlreiz pārbaudīs, vai jūsu plāni šķiet saprātīgi.

10. Izmantojiet bezmaksas piekļuves finanšu konsultācijām priekšrocības.

Ja jūs tikko sākat darbu, ziniet, ka tiešsaistē un izmantojot lietotnes ir pieejams daudz resursu, kas palīdzēs jums saprast, kas jums ir jēga. Bet nekas neliecina to apspriest individuāli (iespējams, mūsdienās izmantojot video tērzēšanu) ar padomdevēju, kurš var sniegt jums individuālus padomus. Jūsu banka vai ieguldījumu sabiedrība, iespējams, pat var brīvi piekļūt dažiem vispārīgiem norādījumiem vai pat finanšu plānotājam, tāpēc noteikti pārbaudiet, vai to darāt.

Galu galā, ziniet, ka neatkarīgi no jūsu situācijas tas palīdz būt finansiāli sagatavotam - un atcerēties, ka pat tad, ja lietas izskatās kā izkritušas no līdzsvara, tas, iespējams, ir neliels atspēriens jūsu kopīgajā finanšu ceļojumā. Tas, ko jūs darāt tagad, var jums palīdzēt šajā ārkārtas situācijā un palīdzēs sagatavoties nākamajai.